α. ασφάλιση καταστημάτων ή γραφείων (κτιριακών εγκαταστάσεων κι εξοπλισμού)
η ασφάλιση των κτιριακών εγκαταστάσεων και του εξοπλισμού μιας μεγάλης επιχείρησης είναι ίδια με την ασφάλιση μίας μικρότερης επιχείρησης, αλλά με μεγαλύτερες αξίες.
Μπορεί μάλιστα να έχει τα χαρακτηριστικά πακέτου με ασφαλιστικές καλύψεις ελεύθερης επιλογής, ή ειδικής συμφωνίας, με ειδικούς όρους και καλύψεις. Μάλιστα,
Υπάρχουν περιπτώσεις που η ασφαλιστική εταιρεία ζητά να επιθεωρήσει τις προς ασφάλιση εγκαταστάσεις, ορίζοντας ειδικό πραγματογνώμονα, και σε περίπτωση που η έκθεση επιθεώρησης δεν είναι ικανοποιητική, μπορεί ακόμα και να ζητήσει αλλαγές στη χωροταξία των εγκαταστάσεων ή ενίσχυση των μέτρων προστασίας, πριν προχωρήσει σε υποβολή προσφοράς, μπορεί όμως και ν’ αρνηθεί την υποβολή προσφοράς, επομένως και την ασφάλιση.
Τα έξοδα της διενέργειας του προασφαλιστικού ελέγχου, συνήθως βαρύνουν την ασφαλιστική εταιρεία, και το κόστος της ασφάλισης, είναι προϊόν ελεύθερης τιμολόγησης.
β. ασφάλιση σε περίπτωση που θεωρηθείτε υπεύθυνος είτε από τη λειτουργία του επαγγελματικού σας χώρου, είτε από λάθος ή παράλειψη κατά την άσκηση των επαγγελματικών σας καθηκόντων.
Η ασφάλιση γενικής αστικής ευθύνης και γενικά η ασφάλιση ευθυνών αποτελεί μεγάλης σημασίας ασφαλιστική κάλυψη, και αποτελεί προστιθέμενη αξία για μία επιχείρηση, καλύπτοντας τα λάθη μίας επιχείρησης από τη λειτουργία των εγκαταστάσεών της, συνεπώς όσο πιο πολύπλοκη είναι η λειτουργία μίας επιχείρησης, και ειδικά εάν δραστηριοποιείται σε παραγωγή, ή κατασκευές, τότε η ασφάλιση αστικής ευθύνης αποκτά χαρακτηριστικά προτεραιότητας.
Η ασφάλιση γενικής αστικής ευθύνης, συνδυάζεται συνήθως με την εργοδοτική αστική ευθύνη.
γ. ασφάλιση ευθύνης από τη λειτουργία της επιχείρησής σας προς το προσωπικό που απασχολείτε.
Με την εργοδοτική αστική ευθύνη, μπορείτε να ασφαλίσετε το προσωπικό που απασχολείτε, συνήθως για ατυχήματα που θα συμβούν στο χώρο των εγκαταστάσεών σας, ακόμα κι έξω από αυτόν, κατά τη διάρκεια της λειτουργίας του επαγγελματικού σας χώρου.
Ωστόσο η ασφάλιση εργοδοτικής ευθύνης μπορεί να επεκτείνεται ώστε να καλύπτει το προσωπικό σας ακόμα και κατά την προσέλευση ή την αποχώρηση από το χώρο εργασίας.
Η κάλυψη των ατυχημάτων των εργαζομένων μίας επιχείρησης, μπορεί να εξασφαλιστεί και με την ομαδική ασφάλιση του προσωπικού, αλλά η ασφάλιση αυτή είναι εντελώς αντίθετης φιλοσοφίας, καθώς αποτελεί επιχειρηματική απόφαση με στόχο την προώθηση εταιρικής κουλτούρας, παροχής εργασιακών προνομίων στους εργαζομένους, και αποτελεί και φορολογικό κίνητρο για την επιχείρηση.
δ. ασφάλιση αστικής ευθύνης προϊόντος
η ασφάλιση προϊόντων αποτελεί τον τρίτο άξονα στην ασφάλιση γενικής κι εργοδοτικής αστικής ευθύνης, αλλά μπορεί να υπάρχει και ως μεμονωμένη ασφάλιση, καθώς αφορά μόνο σε επιχειρήσεις που ασχολούνται με την παραγωγή, επεξεργασία και τυποποίηση προϊόντων.
Στην ουσία η ασφάλιση των προϊόντων σας, αποτελεί μία ακόμα σημαντική πιστοποίηση πέραν των όσων διαθέτει η επιχείρησή σας, που συνοδεύει τα προϊόντα σας, όταν αυτά προβάλλονται στις κλαδικές εκθέσεις, ή διαφημίζονται κατά τις εμπορικές σας συμφωνίες, και ασφαλώς όταν τοποθετούνται στα ράφια και τις βιτρίνες των καταστημάτων λιανικής προς διάθεση και κατανάλωση.
Της ασφάλισης προϊόντων, προηγείται σε τεχνικό επίπεδο, η συμπλήρωση ερωτηματολογίου, με βάση το οποίο η ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει όλες τις απαραίτητες πληροφορίες, προκειμένου να είναι σε θέση να υποβάλει προσφορά ασφάλισης, επομένως το κόστος ασφάλισης είναι ελεύθερης τιμολόγησης και σε αυτήν την περίπτωση.
ε. ασφάλιση για την απώλεια των κερδών της επιχείρησής σας, λόγω διακοπής της λειτουργίας της
Μια ιδιαίτερη κάλυψη, την οποία λίγες επιχειρήσεις έχουν, είναι η κάλυψη της απώλειας κερδών. Αν, δηλαδή, η επιχείρηση υποστεί ζημιά από κάποια αιτία που έχει ήδη ασφαλίσει, π.χ. από φωτιά και λόγω της ζημιάς αυτής διακόψει για κάποιο χρονικό διάστημα τη λειτουργία της, τότε η ασφαλιστική εταιρεία έρχεται να τη στηρίξει με την κάλυψη της απώλειας κερδών, η οποία συνήθως περιλαμβάνει τρεις ομάδες εξόδων:
1. Την απώλεια του καθαρού κέρδους, λόγω μερικής ή ολικής διακοπής της λειτουργίας της επιχείρησης,
2. Τα γενικά έξοδα, όπως ενοίκια, δάνεια, ασφάλιστρα, μισθούς, έξοδα κίνησης, φόρους, τόκους και λοιπά έξοδα, τα οποία συνεχίζουν να υφίστανται και να πληρώνονται κατά τη διάρκεια της διακοπής των εργασιών της επιχείρησης, και
3. Τυχόν πρόσθετα έξοδα που θα δημιουργηθούν λόγω της ζημιάς που υπέστη η επιχείρηση, όπως έξοδα προσωρινής εγκατάστασης, προσωρινή ενοικίαση μηχανημάτων για αντικατάσταση καταστραφέντων, έξοδα περιορισμού των επιπτώσεων της ζημιάς, πρόσθετα εργατικά έξοδα κ.λπ.
Στα ασφαλιστήρια αυτά πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στον προσδιορισμό των ανώτατων ορίων κάλυψης και των ποσών που θα πρέπει να καταβληθούν μετά από ένα ζημιογόνο γεγονός. Για το λόγο αυτό, τα ποσά προσεγγίζονται και συμφωνείται μεταξύ ασφαλισμένου και ασφαλιστικής εταιρείας ο τρόπος υπολογισμού τους κατά τη ζημιά, καθώς και τα συνολικά ανώτατα όρια ευθύνης της εταιρείας με βάση εμπορικές και οικονομικές έννοιες, όπως είναι ο κύκλος εργασιών της επιχείρησης, τα σταθερά έξοδα της επιχείρησης, τα καθαρά κέρδη (προ φόρων ή μετά από φόρους), ο συντελεστής ακαθάριστων κερδών κ.λπ.
στ. ασφάλιση νομικής προστασίας επαγγελματιών κι επιχειρήσεων